＝汽车投保方案之新车 新手应该怎样购买车险

刘女士，驾龄3年，最近刚买了一辆雷诺梅甘娜，“尽管拿到驾照已经3年了，我的车技却半生不熟。现在买了新车，更是害怕车技不好会‘连累’新车，因为对怎样买车险、买什么险种都比较糊涂，所以想请个明白人给我指点迷津”。　　＝

　　接到求助后，我们邀请了人保、平安和太保的专业人士，根据刘女士的情况分别设计了三套投保方案。　　

　　●人保

　　呵护爱车到“心坎”

　　出场专家：李洪，人保财险青岛分公司车险部科长

　　推荐方案：交强险+车损险+商业三责险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+车身划痕险+发动机损失险+不计免赔率特约条款

　　基本保障：鉴于车主刘女士车技一般，尚属于新手行列，而且现在路上车多人多，新手上路难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高。因此，除了推荐交强险、车损险、三责险和盗抢险、玻璃险以外，还建议刘女士投保车身划痕险，毕竟这辆梅甘娜是辆新车。而车上人员责任险也能为乘员带来一定保障，对此建议选择50万元的保额。另外，所有主险都可以附加不计免赔条款。

　　特色险种：今年夏季很多车辆因发动机进水造成不必要的损失，为了确保万无一失，建议刘女士投保发动机损失险，这是人保财险独家开办的险种，可以对汽车发动机因进水造成的直接损失进行赔偿。

　　●平安

　　代步车费用险省时省事

　　出场专家：孙培忠，平安产险青岛分公司个人客户核保部主任

　　推荐险种：交强险+车损险+商业三责险+玻璃单独破碎险+车身划痕险+车上人员责任险+不计免赔率特约条款+代步车费用险+交通事故精神损害赔偿险

　　基本保障：车损险、玻璃险、划痕险和车上人员责任险以及不计免赔的主险附加条件都与人保相差无几。特别强调的是，商业三责险建议选择30万元以上的保额段，因为一旦发生交通事故，赔付金额会比较高。

　　特色险种：由于车主的工作是一位设计师，作为都市白领，平时工作会很忙碌，因此特别推荐代步车费用险。如果由于车损事故造成车身损毁需要进厂修理，租用代步车产生的费用将由保险公司在合同规定中赔偿限额内进行赔偿，可解决因交通事故导致无车可用而带来的不便。

　　另外，交通事故受害方越来越重视自己合法权益的保障，于是产生了越来越多的精神损失追偿。如果投保交通事故精神损害赔偿险，对于所发生事故造成的第三方第三者的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产而形成的精神损害赔偿可以进行合约赔偿。

　　●太保

　　投好基本险保障多又宽

　　出场专家：赵向群，太保青岛分公司车险销售经营部经理

　　推荐险种：交强险+车损险+商业三责险+全车盗抢险+不计免赔率特约条款+玻璃险+车身油漆险+司乘人意外伤害险+零部件、附属设备被盗窃险+节假日行驶区域扩展条款

　　基本保障：太保险种的保障范围相对宽泛，有别人有的，也有别人没有的，这在主险中就有一定体现。其中，车损险中将自然灾害、倒车镜、车灯玻璃都纳入保险范围；商业三责险中将车主的家人列入保险范围；而盗抢险中包含由于车主饮酒等导致的车辆丢失。另外，司乘人员意外险相当于车上人员责任险，两者保障责任基本相同，而且价格低廉。

　　特色险种：零部件、附属设备被盗窃险，是其他公司在盗抢险中没有提及的，对于爱车被盗未遂导致的损失提供一定保障；节假日行驶区域扩展条款，则比较适合经常需要驾车出游的车主。